追加告知について

はじめまして。ファイナンシャルプランナーの小柳善寛と申します。

◆ 今回の本質的なご不安：

「追加告知をしたい。でも、それによって今の保障が消えてしまうのではないか？」
「正直に伝えたい気持ち」と「保障を失う怖さ」の間で揺れていらっしゃるのだと思います。

相談者さまが「お薬手帳を見返し、自発的に気づき、正直に申し出ようとしている」こと。

◆ それぞれのケースについて整理すると

1. 肝機能障害の件

・告知済（ただし診察年の記載ミス）
→ 告知内容そのもの（脂肪肝・治療不要）には誤りなし

→ 記載ミスは事実誤認によるものと説明可能です。
和暦・西暦の変換ミスであれば、「意図的な虚偽」とは見なされにくく、契約解除に直結する可能性は低いと思われます。

2. 尿酸値異常の件

・薬の処方歴あり（60日分）
・しかし再診なく、その後数年間は健康診断で正常範囲に安定
→ 「継続的な治療」「持病としての高尿酸血症」とまでは言い難い状況です。

ただし、薬を処方されたこと自体は告知対象に該当する可能性があります。

◆ 結論：追加告知の「伝え方」が重要です

A. いきなり診断書を用意する必要はありません。

→ まずはご加入のお手続き頂いたプランナーの方か、保険会社の「ご契約者専用窓口」へ電話をされ「お薬手帳を見返して気づいた内容」を事実ベースで素直にご相談されては如何ですか？

B. 追加告知のポイント

・「肝機能障害」は記載年のミスであり、告知済であること
・「尿酸値の薬の処方」は事実だが、その後の再診・投薬がなかったこと
・現在の健康診断結果は安定していること

◆ 契約解除の可能性について（最も気になる点）

保険会社が「契約解除」を判断するのは、

1、故意の虚偽告知

2、保険金支払事由が発生した後の発覚（いわゆるモラルリスク）

が中心です。
今回は、

・自主的に気付き

・契約から3年以内の「告知義務期間」中に

・自発的に申し出ようとしている

この誠実な姿勢は、保険会社にとって好意的に受け止められる可能性が高いです。

内容によっては「告知の訂正のみで継続可能」と判断されるケースもありますし、最悪の場合でも「がん保険のみ解除」など、部分的な解除で済むケースもあります。

【対策案】
考え方を変えて…３年前からすると各社のガン保険の内容がバージョンアップしていることが多いと思います

３年前の加入時の年齢と今との年齢の差は御座いますが、各社の保険料を算出する為に基準となるのが概ね日本の国債が適応されています
保険料の内訳は「純保険料」と「付加保険料」の二構成で構成され

純保険料は、契約者が保険会社に対して支払う保険料のうち、保険会社の経費に充てられる部分（付加保険料）を除いた、将来の保険金支払いに充てられる保険料

一方、付加保険料は、保険事業を運営するために必要とされる費用に充てられる保険料のことです

付加保険料には、新契約の締結・成立に必要な経費（予定新契約費）、保険料集金に要する経費（予定集金費）、保険期間を通じて契約を維持管理するための経費（予定維持費）が含まれています

保険料は各保険会社で金庫の中で保管されているわけではなく外債や日本の国債に置き換えて利益がでる様に運用しております

今現在、３年前より日本の国債の利率が高くなっている為に各派遣会社の保険の保険料が割安になっているケースが多い様です

「告知に問題がなければ、新たにがん保険に入り直すことも可能だと思います」

その場合は、現在の保障内容と新たな保険の内容・保険料・特約の有無などを比較しながら、よりご自身に合った備えを選ぶことが大切です。

特に、自由診療への対応や一時金の支払い条件など、近年の治療傾向に合わせた保障が充実している商品もありますので、前向きな見直しの機会と捉えても良いかもしれませんね。

ご希望があれば、「入り直す際の注意点」や「比較のポイント」なども追記できます。お気軽にお申し付けください。

◆ 最後に：相談者さまへ

私が一番お伝えしたいのは、
「正直であろうとする姿勢そのものが、すでにとても素晴らしい」と思います

保険は“いざという時のための契約。
そのとき、「あの時きちんと伝えておいて良かった」と胸を張れる安心感は、保障と同じくらい大きな価値を持ちます。

心から、応援しています。

ファイナンシャルプランナー
こやなぎ