がん保険でのがん診断給付金の金額について

はじめまして「ZENCAN」 善が出来る お金も保険も人生も将来設計士ファイナンシャルプランナーの小柳善寛と申します。

こんにちは。ご質問をいただきありがとうございます。プロのFPとして、あなたが納得できる選択をしていただけるよう、丁寧にお答えします。

1. がん診断給付金は50万円か100万円、どちらがいいか？

まず、がん診断給付金の金額を決める際に考慮するべきポイントは以下の通りです：

1、がん治療の初期費用に対応できるか
がんと診断された場合、治療開始時にまとまったお金が必要です。

初期費用には、検査代、入院代、治療法の選択（抗がん剤治療や放射線治療など）、そして仕事を休む場合の生活費が含まれます。

2、1年間の生活費のカバー
がん診断後、仕事を休む可能性を考慮し、1年間の生活費を試算してください。
月10万円の生活費が必要なら、100万円の診断給付金が安心材料になります。

3、他の保障とのバランス
診断給付金が50万円の場合、通院や治療で不足分が出る可能性があります。そのため、他の特約で補う必要性が高くなります。

結論
診断給付金は100万円を選択するのが安心です。
理由として、1年に1回受け取り可能な契約であれば、再発や転移といった長期的なリスクにも対応できます。また、がんの治療費や生活費は予測より高額になることが多いです。50万円では不安が残る可能性があります。

2. がん通院特約はつけるべきか？

がん治療において、通院費用は非常に重要です。最近では入院治療よりも通院治療（抗がん剤や免疫療法など）が主流となっています。例えば、以下のケースを考えてみてください：

・抗がん剤治療
1回の治療費が約10万円～30万円かかることもあります。公的保険の高額療養費制度を利用しても、自己負担が月5万円以上になる場合があります。

・交通費や生活費
通院の頻度が増えると、交通費やその他の雑費が積み重なります。

結論
がん診断給付金を50万円にする場合は、がん通院特約を必ずつけましょう。
一方で、診断給付金を100万円にする場合は、通院特約がなくてもある程度カバーできるかもしれません。ただし、予算に余裕があれば、通院特約を追加するのがおすすめです。

通院特約の金額は月1～2万円程度を受け取れる設定が一般的です。この金額であれば、自己負担分の治療費や雑費に対応しやすくなります。

あなたが検討している保険のプランについて

現在のプランは、基本的な保障がしっかりしており、良い選択肢と言えます。ただし、以下の点を確認してみてください：

1、がん保険料払込免除特約の追加
万一、がんになった場合、以降の保険料が免除される特約です。65歳までの払い込み期間が設定されているため、万一のリスクに備えるために付加を検討すると安心です。

2、がん通院特約の再検討
50万円の診断給付金を選ぶ場合は、通院特約の追加をおすすめします。

まとめと提案

あなたが「見直しをしない前提」で保険に加入する場合、将来の安心感を優先した設計が大切です。
以下の提案を参考にしてください：

・がん診断給付金は100万円

・がん通院特約は月1～2万円受け取り可能な設定を追加する

・がん保険料払込免除特約を検討する

これらを考慮した上で保険を設計すれば、将来の治療費や生活費の不安を大きく減らすことができます

自由診療に対応するがん保険の重要性について

がん治療において、近年は自由診療（保険適用外）の重要性が高まっています。

標準治療だけでは難しい場合や、新しい治療法を選択する際に自由診療が活躍します。

以下に、自由診療のがん保険を検討する際のポイントを詳しく説明します。

自由診療の実態と費用

1、先進医療
例えば、陽子線治療や重粒子線治療などの治療法は先進医療に該当します。

これらは保険適用外であり、治療費が数百万円に及ぶこともあります。
※ただし、先進医療特約を既に付けているので、この部分はカバーされています。

2、自由診療の抗がん剤
海外で承認されているが日本では未承認の抗がん剤や免疫療法が該当します。
これらの治療費は1回数十万円～100万円以上になる場合があります。

3、その他の費用
自由診療を受けるための検査費用、特別な施設利用料、さらには遠方への交通費なども発生する可能性があります。

自由診療対応のがん保険の特徴

自由診療に対応するがん保険は以下のような特約や保障を提供しています：

1、自由診療上乗せ給付特約
自由診療による治療費を実費で補償する特約です。

例えば、「実費型」の場合、全額補償される保険もあります。

この特約があれば、費用を気にせず治療に専念できます。

2、一時金の上乗せ
自由診療に備えて、一時金の金額を通常よりも高く設定するプランもあります。

診断給付金を100万円にした場合でも、自由診療を選択するとさらに費用がかさむため、適宜調整が必要です。

自由診療のがん保険を選ぶ際の注意点

1、保険料の負担
自由診療の保障を付けると保険料が上がります。特に実費型の特約は手厚い分、負担が増えるため、月々の支払いとのバランスを考慮してください。

2、治療範囲の確認
保険会社によって自由診療として認められる治療法が異なる場合があります。
契約前にしっかりと確認することが大切です。

3、更新型か終身型か
自由診療対応の保険は、終身型と更新型があります。終身型の方が長期的な安心感がありますが、保険料はやや高めになります。

あなたのプランに自由診療を追加する場合の提案

現在のプランをベースに以下を検討すると良いでしょう：

1、自由診療上乗せ給付特約を追加
「自由診療治療費×1～2倍給付」など、柔軟な選択肢がある保険商品が適しています。
もし余裕があるなら「実費型」を選ぶのがおすすめです。

2、診断給付金の増額（100万円以上）
自由診療の特約を付ける場合、診断給付金の金額を100万円以上に設定することで、初期費用の負担を軽減できます。

3、通院特約の強化
自由診療に対応する場合も通院治療がメインとなるため、通院特約を充実させておくことで安心です。

これらを中心に考えると、がん診断や治療に対する不安が軽減されるでしょう。

どうかご自身の健康と、将来の安心感のためにじっくりご検討ください。さらなるご質問があれば、いつでもお声がけくださいね。

あなたの健康が今後も守られ、安心した毎日を過ごせるよう心からお祈りしています。何か追加でご質問があれば、いつでもお答えします。