変額個人年金保険の特別勘定

変額個人年金保険のご検討をされておられるようで…
「特別勘定の振り分けについてアドバイスを頂きたく。
世界株の運用状況がかなり良いようですが、今後米国のトップ交代などで急落するとかしないとか。つまり、今、世界株は頂点にあるため、取り急ぎ債券型で手堅く確保しておいて、世界株下落を待ったほうが、高値掴みを防げるのでしょうか？」

確かに米国株か世界株のインデックスファンドが“定番”のようですね。
最近、身近な日本株ではなく米国株や世界株のインデックスファンドが　証券会社の「買付ランキング」の上位にあがることが多いようです。
いいと思います。それはきっと、将来に向けた“本気の資産形成”　をする人が増えた結果だと思います。

最大の経済大国でありながら、次々に新しいイノベーションを生み出す米国の懐の深さとポテンシャルは、認めざるを得ないところです。

暴落を機に投資を始めた人たちの判断は正しかったのでしょうか？

それなりの時間が経過しなければ、正しかったか否かは結論づけられません。

先々でさらに株価が安値を更新するような事態も、可能性としては否定できないからです。このように投資のタイミングを正確に見計らうのは難しいものですが、実は心得次第でそういった判断は無用になります。

それは積立投資と呼ばれる手法で、毎月などといった定期的なタイミングで定額ずつ、継続的に特定の投資信託などを購入していくというものです。株価の推移にかかわらず自動引き落としで機械的に買い付けていくので、タイミングを見計らう必要がありません。

しかも、定額ずつの投入ですから、株価が安い局面では口数を多めに買い付け、高い局面では少なめに買い付けることになります。結果的に平均的な買い付け価格が平準化されていき、その効果のことを投資の世界では「ドルコスト平均法」と呼んでいます。

ｎｏｖａｒｏｓｅさんのお考えでおられる様に、「取り急ぎ債券型で手堅く確保しておいて、世界株下落を待ったほうが、高値掴みを防げる」は一つの選択肢だと思います。
スイッチングするタイミングが難しいとは思いますが…

【変額年金】

＊　運用収益に対する課税繰り延はべファンドの分配金の受取時や、ファンド間の資金を移動（スイッチング）する時点では課税されません。

年金受取時や解約時まで課税が繰り延べられ、全額再投資されるので、長期の運用では複利の運用効果が得られます。

＊　死亡給付金の非課税枠は契約者と被保険者が同一人の場合、死亡給付金の受取人が相続人であれば、一定の金額（５００万円×法定相続人数）が非課税となります。

＊　生命保険料控除は払込保険料は、払い込んだ年の「一般の生命保険料控除」の対象となります（「個人年金保険料控除」の対象にはなりません）。

一般的に若い人ほど長い投資期間を取れるためリスク許容度は高い傾向があり、高齢の方はその逆の傾向があることから、ここでは年齢に焦点を当ててご説明します。

一つの目安として「１００－年齢＝リスク資産の比率」という考え方があります。例えば、現在３０歳の方は、「１００－３０＝７０」ですので、リスク資産（株式やリート）の比率を７０％とするというものです。逆に、７０歳の方はリスク資産の比率が３０％となり、残りの７０％はリスクの低い債券で運用することになります。

もちろん実際には年齢だけではなく、投資経験や保有資産の額、ライフイベントによって資産配分は変わってくるため、自分の投資スタイルをよく考えて決めることが大切です。

こやなぎ