団体信用生命の告知事項について

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの小柳善寛と申します。

団体信用生命保険（いわゆる団信）の「告知」に関して、見落としやすいポイントが多く、不安になりますよね。特に今回のように「症状はあったけれど治療はしていない」「検査結果だけが引っかかった」ケースでは、どう対応すればよいのか悩まれるのも当然です。

今回のご相談内容を整理すると、以下の点がポイントになります。

【ご相談内容のポイント】

・5年前に手首の痛みで受診し、リウマチの検査値が高いと指摘された。

・その時点では投薬や治療の指示はなかった。

・2か月後の再検査の予定があったが、症状が治まったため受診しなかった。

・その後、現在まで通院・治療・検査などは一切行っていない。

【告知義務の判断について】

団信の告知書には、通常次のような記載があります：

「過去3年以内に、以下の病気で手術、または2週間以上の治療・投薬を受けたことがあるか？」

この場合、ポイントは「過去3年以内」かつ「治療・投薬を受けたか」です。

◆ kotetuさんの場合：

・病院を受診されたのは 5年前 →「3年以内」に該当しません。

・投薬・治療は受けていない →「治療・投薬」にも該当しません。

よって、この質問項目に対しては「該当なし」で問題ない可能性が高いです。

【ただし、慎重に確認すべき点】

以下のような文言がある場合には、念のため注意が必要です。

「医師の指示により再検査・経過観察中ですか？」

この文言が別途ある場合には、「医師から検査を指示された＝再検査の指示があった」という事実だけで、“経過観察”と見なされる可能性があります。

ただし今回のケースでは、

・実際に再検査には行かれていない

・その後、医師からのフォローアップもなし

・現在、病院との関係性も断たれている

という状況ですので、「現在も経過観察中である」とまでは言えず、既に観察終了と見なせる範囲だと考えられます。

【病院への確認について】

もし不安であれば、当時の病院に問い合わせをしてみるのもひとつの方法です。

・カルテは通常5年間保存義務があるため、ギリギリ情報が残っている可能性があります。

・「当時、再検査の指示が“医師の正式な指示”として記録されているか」や「その後の経過観察記録があるかどうか」を確認できます。

【まとめ】

・告知対象は「過去3年以内」なので、今回のケースは形式的には告知不要の可能性が高いです。

・「再検査を指示された」という記憶が曖昧な場合でも、その後に何の診察も受けていないなら、「経過観察中」とまでは言えません。

・ただし、「念のため」の確認として、病院に連絡してカルテが残っていれば確認しておくのは安心材料になります。

必要であれば、団信を申し込む金融機関の窓口や保険引受会社の審査部門に、「匿名で」相談できることもあります。

万が一の虚偽告知とならないためにも、心配があれば先に確認を取っておくことをおすすめします。

ご自身の記憶だけに頼るのは不安もあるかと思いますが、ひとつひとつ丁寧に確認されようとしている姿勢が何より大切です。
安心して前に進めるよう、しっかりとサポートさせていただきます。

ファイナンシャルプランナー
こやなぎ