ライフプラン~家計を改善する~家計を上手にやりくり 2015-08-08

2015年テキストTOPICSです。
ご参考になれば幸いです・・・

お金も、保険も、人生も、

共に夢を叶えるパートナー未来あんしん隊!

ファイナンシャルプランナーの小柳善寛です。

家計を上手にやりくりするコツ

家計を上手にやりくりするコツは、まず何と言っても現在の家計の状況を把握することで

す。

そもそも現在の家計の状況をしっかりと把握できていないと、今、家計をうまくやりくり出来

ているのかもわかりませんし、家計の改善できそうなポイントもわかりません。

そのためにもまずは、家計を把握することが全てのスタートになります。

家計の内訳を確認しましょう

その家計の中には、生活のために欠かすことのできない支出である固定費と、必ずしも全てが

必要ではない変動費で構成されていると思います。

まず家計は、簡単に毎月の家計の内訳を確認する。

何かを改善しようと思った際に、実際のデータがなく現状がわからないと改善点を考えること

も難しいためです。

銀行の通帳の引き落としは自動でとりこまれますし、公共料金の支払いの領収書、買い物の

レシートなどをしっかりと溜めておき、把握する。

そうすることで、毎月かかっている項目の中で、固定費と変動費がわかってきます。

固定費に含まれるものは、生活に必要で無くすことができないものです。

ここで重要なのは、固定費自体は無くすことはできないですが、減らすことができるものは

存在します。

家計の代表的な固定費・変動費

代表的な固定費としては、下記のようなものが上げられます。

居住費(家賃・住宅ローン)

公共料金(電気・水道・ガス)

通信費

保険費

教育費

次に変動費は下記のようなものが上げられます。

この変動費をいかにうまくやり繰りするかがとても重要なポイントになります。

娯楽費(本・雑誌・レンタルCD/DVD/BD・ゲーム代など)

旅行費

雑費

冠婚葬祭

家計のバランスを把握しよう

現在の家計の中で上記のバランスを見てみましょう。

そうすることで、家計の中でどのような部分にお金がかかっているのかがわかります。

まずはご自身の家庭の家計のバランスをしっかりと把握することが、家計を上手にやりくりし

ていくための第一歩になります。

もちろん季節や月によって変動しますので、毎月の家計の状況を記録していくことが大切で

す。

また、毎月の収入の全てをその月に使い切ってしまっては、いざという時の貯蓄が一切ないと

いうことになってしまいますので、そうならないためにも固定費に一定の貯蓄を組み込むこと

も大切です。

毎月の予算の考え方

収入 – 貯蓄 = 毎月の予算

という考えで、収入からまず貯蓄を差し引いた金額を家計の上限として、その中に収まるよう

に固定費・流動費を設定しましょう。

マネーフォワードの予算機能を使えば、予算を設定し、さらに実際に使った金額も簡単位管理

できるので、予算の進捗を見るのに非常に便利です。

固定費・変動費ありきで、余ったお金を貯蓄するのではなく、決めた金額におさまるように

工夫することが、家計をコントロールしていくために大切なこととなります。

ライフプランからのワンポイントアドバイス

人生の収入と支出を時系列で整理していくことが大切です。

ライフプランツール「LiPSS」を用いることでそれを容易に計算できます。

世間一般的な情報で納得される方もいらっしゃるかもしれませんが、ご家族が本当に安心して

暮らすためには、ぜひ一度、保険の専門家(ライフプランナー)の目を通してともに

確認してみてはいかがでしょうか。

あなたはどういう対策を考えますか?

その考えは、ライフプランにあっていますか?

5年後、10年後、20年後・・・・・

将来の暮らしを思い浮かべてください

それが、あなたと御家族の

ライフプランです。

その夢の実現のために

■今から何をしますか?

■どういった努力をしますか?

・・・・それとも何もしないままですか?

お金も、保険も、人生も、

共に夢を叶えるパートナー

未来あんしい隊

ライフプラン

描けてますか

あなたの人生。ご家族の将来。

幸せは、未来を見通すことから。

ライフプランにもとづいて、将来にわたる家計の収支を

シミュレーション。そこから必要な保障を明らかにしていきます。

現在と未来。自分と家族。

夢と現実

見えない不安が、確かなあんしんに変わります。

プロのファイナンシャルプランナーです。

遠隔地の方もご相談ください。

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